Какие банки готовы дать вам ипотечный кредит

Нажмите на изображение, чтобы его изменить

Заявка на ипотечный кредит

Заявка на ипотечный кредит

Чтобы получить ипотечный кредит на оптимальных условиях заполните нашу Анкету предварительной квалификации по ипотеке. Наши андеррайтеры проанализируют все параметры анкеты и предложат самые выгодные для Вас условия по ипотечному кредитованию.

ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ

СЕМЕЙНОЕ ПОЛОЖЕНИЕ

ОСНОВНАЯ РАБОТА

РАБОТА ПО СОВМЕСТИТЕЛЬСТВУ

ДОХОДЫ И РАСХОДЫ

ОСОБАЯ ИНФОРМАЦИЯ

ПАРАМЕТРЫ КРЕДИТА

ПРОЧЕЕ

Нажмите на изображение, чтобы его изменить

Программа Стандарт

ПРИОБРЕТЕНИЕ ЖИЛЬЯ НА ПЕРВИЧНОМ И ВТОРИЧНОМ РЫНКЕ

1.1.Основные характеристики займа

  • Кредит выдается в рублях РФ.
  • Размер минимального кредита составляет 300 тыс. рублей.
  • Объектом кредитования является квартира (первичный или вторичный рынок) в Москве и Московской области.
  • В зависимости от платежеспособности клиента, максимальная сумма кредита или займа высчитывается индивидуально, но она не может быть больше 15 млн. рублей для Москвы и 10 млн. 650 тыс. рублей для Московской области.
  • Рассматриваются только официально подтвержденные доходы (2-НДФЛ, 3-НДФЛ) и серые доходы (по форме организации).

Годовая процентная ставка по данному ипотечному кредиту или займу, ровняется сумме уровня инфляции и надбавке к сумме инфляции. Это значение не меняется на период заключения ипотечного договора, и после фиксации годовой процентной ставки. 1 марта каждого года, процентная ставка пересматривается. Максимальное ее значение не может составлять больше, чем 17%, а минимальное – 6%.

Уровень инфляции за 2013 год, составляет 6,5%. Это значение применяется с марта 2014 года и по февраль 2015 года включительно.

Параметры значения надбавок зависят от соотношения Кредит/Залог (К/З) и Суммы Кредита к Максимальному размеру кредита для конкретного региона и Периоду фиксации процентной ставки за год.

Надбавка к уровню инфляции:

Период фиксации (мес.)

 К/З 

До 12

До 36

До 60

До 84

До 120

Более 1201

Максимальное увеличение ставки2

До 50%

от 2,63

до 4.4

4.6

4.9

4.95

5.0

5.05

0.25

51%-60%

4.75

4.75

5.05

5.1

5.15

5.2

0.35

61%-70%

4.95

4.95

5.2

5.25

5.3

5.35

0.4

со страхованием ответственности:

71%-80%

5.3

5.3

5.5

5.55

5.6

5.65

0.4

81%-90%

5.85

5.85

6.0

6.05

6.1

6.15

0.7

  1. Ставка фиксируется на весь срок выдачи кредита, который может составлять до 120 месяцев.
  2. Зависит от соотношения Суммы Кредита к Максимальному размеру кредита для конкретного региона.
  3. Не применяется максимальное увеличение ставки.

Действующие ставки:

Период фиксации (мес.)

 К/З 

До 12

До 36

До 60

До 84

До 120

Более 1201

Максимальное увеличение ставки

До 50%

от 9.1

до 10.9

11.1

11.4

11.45

11.5

11.55

0.25

51%-60%

11.25

11.25

11.55

11.6

11.65

11.7

0.35

61%-70%

11.45

11.45

11.7

11.75

11.8

11.85

0.4

со страхованием ответственности:

71%-80%

11,8

11,8

12,0

12,05

12,1

12,15

0.4

81%-90%

12,35

12,35

12,5

12,55

12,6

12,65

0.7

Пример:

programma-standart-tabliza-3

1.2. Обеспечение кредита

  • Залогом является непосредственно недвижимость, на покупку которой выдается ипотечный кредит.

1.3. Страхование

  • Требования:
  1. Приобретаемая квартира должна быть застрахованная от рисков повреждения.
    1. Заемщик, обязан застраховать свою жизнь. Обязательной является страховка на случай потери работоспособности получателя кредита или займа.

При отказе заемщика от любого вида требуемого страхования, размер страховой маржи увеличивается на 0,7 процентных пункта.

Уплачивать страховые взносы следует ежегодно. Приблизительная стоимость страхования составляет от 1% от суммы задолженности, увеличенной на 10%.

Страховые взносы выплачиваются непосредственно выгодоприобретателю.

1.4. Ограничения

  • Рабочий стаж заемщика, на момент оформления ипотечного договора, должен быть минимум 6 месяцев. Если же заемщик ранее переводом принимался на другую работу, стаж не должен быть меньше 3 месяцев.
  • Обязательным условиям для получения ипотечного кредита, является гражданство РФ и наличие временной или постоянной прописки.

1.5. Преимущества

  • Низкие процентные ставки.
  • Небольшой пакет документов.
  • Решение по кредиту принимается к кратчайшие сроки.
  • Комиссия за рассмотрение заявки на кредит отсутствует.
  • Ежемесячная выплата по кредиту может быть до 45% от доходов за месяц.
  • Максимальное время кредитования – 30 лет.
  • Погашать задолженности можно аннуитетными платежами или через банкоматы, которые работают круглосуточно.
  • Получить деньги можно как наличными, так и через сейфовую ячейку.

Расходы во время заключения ипотечной сделки:

Сбор за проведение кредитной сделки составляет 2% от общей суммы кредита.

Программа Переезд

ДЕНЬГИ НА ПОКУПКУ НОВОГО ЖИЛЬЯ ЗА СЧЕТ ИМЕЮЩЕГОСЯ

1.1. Характеристики займа

  • Кредитной валютой является рубль РФ.
  • Размер минимального кредита составляет 300 тыс. рублей
  • Целью кредитования есть получения ипотечного займа, где залогом является уже имеющееся жилье (частный дом или квартира), находящейся в Москве или области. Таким образом, получив кредит, можно купить новое жилье, сделать в нем ремонт и лишь потом оформить продажу прежнего жилья.
  • Сумма займа зависит от стоимости жилья, которое является залогом, но не может быть больше 10 млн. рублей для Москвы и 7 млн. 100 тыс. руб. для Московской области.

Ставки по займам:

К/З
Срок

До 50%

От 51 до 70%

До 12 мес.

12,10%

12,35%

От 13 до 24 мес.

12,20%

13,25%

Пример:

Сумма кредита

Стоимость залога

Срок

Ставка

Сумма к возврату

3 000 000р.

4 300 000р.

12

12,35%

3 365 424,62р.

3 000 000р.

4 300 000р.

24

13,25%

3 789 554,72р.

3 000 000р.

6 000 000р.

12

12,10%

3 358 027,43р.

3 000 000р.

6 000 000р.

24

12,20%

3 726 986,26р.

6 000 000р.

12 000 000р.

12

12,10%

6 716 054,76р.

6 000 000р.

12 000 000р.

24

12,20%

7 453 972,53р.

6 000 000р.

8 600 000р.

12

12,35%

6 730 849,34р.

6 000 000р.

8 600 000р.

24

13,25%

7 579 109,64р.

8 000 000р.

16 000 000р.

12

12,10%

8 954 739,72р.

8 000 000р.

16 000 000р.

24

12,20%

9 938 630,14р.

8 000 000р.

11 500 000р.

12

12,35%

8 974 465,76р.

8 000 000р.

11 500 000р.

24

13,25%

10 105 479,51р.

10 000 000р.

20 000 000р.

12

12,10%

11 193 424,62р.

10 000 000р.

20 000 000р.

24

12,20%

12 423 287,67р.

1.2. Обеспечение кредита

  • Залогом является имеющейся жилье.

1.3. Страхование

  • Требования:

-  Приобретаемая квартира должна быть застрахована на случай повреждений;

-  Заемщик в обязательном порядке должен застраховать свою жизнь, на случай частичной или временной потери способности работать.

Если заемщик отказывается страховать свою жизнь и приобретаемое жилье, на 0,7 процентных пункта увеличивается страховая маржа.

Платежи по страхованию уплачиваются ежегодно. Стоимость страхования, равняется 1% в год от остатка суммы долга, и увеличивается на 10%.

В случае несчастного случая, страховку выплачивают выгодоприобретателю.

1.4. Ограничения

  • Заемщик должен быть гражданином РФ и иметь временную или постоянную прописку.

1.5. Преимущества

  • При этом виде кредитования, не нужно предоставлять справки о доходах.
  • В конце срока, выплата долга единоразовая.
  • Такое кредитование допускает возможность взятия еще одного кредита на покупку жилья.
  • Пакет документов минимален.
  • Решения по кредиту принимают незамедлительно.
  • Человек, подающий кредитную заявку, не платит взносы за ее рассмотрение. 

Расходы при заключении ипотечной сделки:

За оформление и проведение сделки, заемщик должен заплатить 2% от суммы кредита.

Перекредитование

ПОГАШЕНИЕ РАНЕЕ ПРЕДОСТАВЛЕННОГО ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА/ЗАЙМА НА ПРИОБРЕТЕНИЕ КВАРТИРЫ

1.1. Характеристики займа

  • Кредит выплачивается только в рублях РФ.
  • Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей
  • Объектом кредитования является квартира, на приобретение которой заемщик уже брал один ипотечный кредит или заем в Москве или в Московской области.
  • Сумма максимального кредита или займа, высчитывается индивидуально, учитывая платежеспособность заемщика, но она не может быть больше 15 млн. рублей для Москвы и 10 млн. 650 тыс. рублей для Московской области.
  • Рассматриваются только официальные доходы заемщика (2-НДФЛ, 3-НДФЛ).

Ставки по займам:

Период фиксации (мес.)

 К/З 

До 12

До 36

До 60

До 84

До 120

Более 120

Максимальное увеличение ставки

До 50%

от 9.1

до 10.9

11.1

11.4

11.45

11.5

11.55

0.25

51%-60%

11.25

11.25

11.55

11.6

11.65

11.7

0.35

61%-70%

11.45

11.45

11.7

11.75

11.8

11.85

0.4

со страхованием ответственности заемщика:

11,8

11,8

12,0

12,05

12,1

12,15

12.0

0.4

12,35

12,35

12,5

12,55

12,6

12,65

12.25

0.7

Пример:

perekreditovanie-primer

1.2. Обеспечение кредита

  • Залогом является уже имеющаяся квартира, на которую был предоставлен предыдущий  кредит или заем.

1.3. Страхование

  • Требования:

-       Предыдущее жилье должно быть застраховано от рисков повреждения.

-       Обязательная страховка заемщика, на случай потери работоспособности и невозможности выплаты кредита из-за состояния здоровья.

В том случае, если заемщик отказывается от любого вида страхования, размер страховой маржи увеличивается на 0,7 процентных пункта.   

Страховые платежи следует оплачивать каждый год. Стоимость страхования зависит от остатка суммы долга (1% от всей суммы) и увеличивается на 10%.

Страховая компания выплачивает возмещение непосредственно выгодоприобретателю.

1.4. Ограничения

  • На последнем месте работы минимальный стаж должен составлять не меньше, чем 6 месяцев. Если же заемщик переводился с одного места работы на другое, стаж не должен быть меньше 3 месяцев на последнем месте работы.
  • Наличие гражданства РФ, временной или постоянной прописки – обязательное условия для получения кредита.

1.5. Преимущества

  • Можно менять валюту, в которой ранее был взят кредит и процентную ставку.
  • Минимальное количество предоставляемых документов.
  • Быстрое решение по кредитованию.
  • Человек, подающий заявку на кредит или заем, не платит комиссий.
  • Максимальная выплата по кредиту, не может превышать 45% от доходов семьи за предыдущий месяц.
  • Кредит можно взять максимум на 30 лет.
  • Выплати задолженности по кредиту, рассчитаны равными частями.
  • Оплачивать задолженность по кредиту, можно через терминалы, которые работают круглосуточно, а также через сеть приема платежей.
  • Всю сумму предоставляемого кредита, можно получить наличными или же провести сделку через ячейку сейфа.

Расходы во время заключения ипотечной сделки:

За проведение кредитной сделки, 2% от общей суммы кредита, составляет сбор. 

Материнский капитал

ПРИОБРЕТЕНИЕ ЖИЛЬЯ НА ПЕРВИЧНОМ И ВТОРИЧНОМ РЫНКЕ

1.1.Характеристики займа

- Валютой кредита являются рубли РФ.

- Размер минимального кредита, составляет 300 тыс. рублей.

- Объектом кредитования может быть квартира (первичный или вторичный рынок), которая находиться в Москве или в Московской области.

- В зависимости от платежеспособности клиента, индивидуально высчитывается сумма максимального займа, но она не может быть больше, чем 15 млн. рублей для Москвы и 10 млн. 650 тыс. рублей для Московской области. Рассматриваются только подтвержденные официально доходы (2-НДФЛ, 3-НДФЛ), и серые доходы (выдаются по форме организации).

Процент годовой ставки по конкретному ипотечному кредиту или займу, можно вычислить, суммируя надбавку к уровню инфляции и, собственно, саму инфляцию. Ежегодно, 1 марта происходить пересмотр процентной ставки (при условии окончания периода фиксации).

По ипотечному кредиту/займу, годовая процентная ставка составляет минимум 6% и не может превышать 17%.

За 2012 год, уровень инфляции равна 6,6%. Это значение применяется с марта 2013 по февраль 2014 года.

Размер надбавок, напрямую зависит от таких параметров:

- Кредит/Залог (К/З);

- Сумма кредита/Максимальная сумма кредита для конкретного региона и период фиксации процентной ставки.

Надбавка к уровню инфляции:

Период фиксации (мес.)

 К/З 

До 12

До 36

До 60

До 84

До 120

Более 1201

Максимальное увеличение ставки2

До 50%

от 2.353

до 4.15

4.35

4.65

4.70

4.75

4.80

0.25

51%-60%

4.50

4.50

4.80

4.85

4.90

4.95

0.35

61%-70%

4.70

4.70

4.95

5.00

5.05

5.10

0.4

со страхованием ответственности:

71%-80%

4.75

4.75

5.00

5.05

5.10

5.15

0.4

                 

1. Ставка не меняется на протяжении всего срока кредита, если он оформлен на больше, чем 120 месяцев.

2. Зависит от отношения суммы кредита до максимального размера кредита для конкретного региона.

3. Не применяется максимальное увеличение ставки.

При заключении договора займа, процентная ставка может уменьшиться только в случае:

1. Приобретения жилья, цена квадратного метра которого, в соответствии с Договором приобретения, не превышает стоимость квадратного метра жилого помещения в регионе РФ, где расположен Предмет ипотеки, который Агентство определяет, учитывая Приказ Минрегиона России, и публикует на сайте Агентства – на 0,5 процентных пункта.

2. Покупке жилья молодыми семьями, которые участвуют в подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей» (федеральная целевая программа «Жилище») на период с 2011-2015 гг. – на 0,25 процентных пункта.

3. Когда жилище покупает заемщик (один из заемщиков), который имеет жилищный сертификат и участвует в подпрограмме «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством» (федеральная целевая программа «Жилище») на 2011-2015 гг. – на 0,25 процентных пункта.

4. Покупки жилья, строительство которых реализует Агентство Программы «Стимул» - 0,25 процентных пункта.

Вычеты суммируются, учитывая удовлетворенные требования, которые указаны в настоящем Паспорте в п.п. 13.3.3.1–13.3.3.4.

Действующие ставки:

Период фиксации (мес.)

 К/З 

До 12

До 36

До 60

До 84

До 120

Более 1201

Максимальное увеличение ставки

До 50%

от 8.95

до 10.75

10.95

11.25

11.30

11.35

11.40

0.25

51%-60%

11.10

11.10

11.40

11.45

11.50

11.55

0.35

61%-70%

11.30

11.30

11.55

11.60

11.65

11.70

0.4

со страхованием ответственности:

71%-80%

11.35

11.35

11.60

11.65

11.70

11.75

0.4

                 

Пример:

 

materinskiy-kapital-primer

1.2. Обеспечение кредита

  • Залогом является непосредственно приобретаемая недвижимость.

1.3. Страхование

  • Требования во время страхования:

-       Квартира, которую приобретают, должна быть застрахована от рисков повреждения.

-       Заемщик или созаемщик, должен быть застрахован. Обязательным есть страхование, на случай потери трудоспособности на неопределенное время.

В том случае, если заемщик отказывается от страхования имущественных интересов, страховая маржа увеличивается на 0,7 процентных пункта.

Платежи по страхованию, уплачиваются ежегодно. Стоимость страхования, равняется 1% в год от остатка суммы долга, и увеличивается на 10%.

В случае несчастного случая, страховка выплачивается непосредственно выгодоприобретателю.

1.4. Ограничения

  • Человек, желающий взять кредит или заем, должен иметь рабочий стаж, не меньше, чем 6 месяцев. Если он был переведен на другую работу, стаж должен быть не меньше, чем 3 месяцев.
  • Наличие гражданства РФ и временной/постоянной прописки обязательное.

1.5. Преимущества

  • Процентные ставки – минимальны.
  • Минимальное количество документов.
  • Быстрые решения по кредитованию.
  • За рассмотрение заявки, комиссии не взимаются.
  • Кредитные выплаты могут быть до 45% от ежемесячных доходов семьи.
  • Срок предоставляемого кредита, может составлять до 30 лет.
  • Погашать задолженность по кредиту, можно ежемесячно и равными частями.
  • Оплачивать задолженность можно с помощью круглосуточных банкоматов или через целую сеть для приема электронных платежей.
  • Сумму кредита можно получить наличными или же провести сделку через ячейку сейфа.

Расходы во время заключения ипотечной сделки:

Сумма сбора за проведение кредитной сделки, составляет 2% от всей суммы кредита.

Военная ипотека

Деньги для покупки нового жилья

  1. Характеристики займа

-   Валюта кредитования – рубли РФ.

-   Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей.

-   Объектом кредитования может быть квартира на первичном или вторичном рынке и дом на вторичном рынке, которые находятся в Москве или Московской области.

-   Максимальная сумма кредита для покупки жилья в Москве или Московской области, может варьироваться, в зависимости от сертификата Целевого Жилищного Займа (ЦЖЗ), но не может быть больше 2 млн 300 тыс. рублей.

-   Для этого вида ипотеки, информацию о доходах предоставлять не нужно.

Процентные ставки:

Вариант №1

Сроки кредитования

Первый год

Второй год

Третий год

С 4-го года, ставка ЦБ РФ + маржа, размером:

Вид обеспечения

Базовое значение процентной ставки (g)

Вторичный рынок

Квартира

9,5%

10,5%

11,5%

3%

Квартира или дом (с земельным участком), расположенные на аккредитованной территории малоэтажной застройки.

10%

11%

12%

3,5%

Земельный дом с участком (индивидуальный)

10,5%

11,5%

12,5%

4%

Первичный рынок**

Квартира, находящейся на этапе строительства

9,5%

10,5%

11,5%

3%***

Квартира, расположена на аккредитованной территории малоэтажной застройки (на этапе строительства)

10%

11%

12%

3,5%***

     * Первый год, действие процентной ставки высчитывается с той даты, когда выдали кредит или займы, непосредственно по 31 декабря. Со следующих, с 1 января по 31 декабря (включая обе даты).

** Включая последний день месяца, когда заемщику дали закладную на квартиру, завершенную строительством, базовая процентная ставка (g), увеличивается на размер маржи (m), которая равна 2-процентным пунктам.

*** Учитывая последний день месяца, в котором заемщик получил закладную на квартиру, значение маржи (m) во время 4-го года кредитования увеличивается на 2-процентных пункта.

Вариант №2

Вид обеспечения

Процентная ставка*

Вторичный рынок

Квартира

ЦБ РФ + 2,85%**

Квартира или дом с земельным участком, расположенные на аккредитованной территории малоэтажной застройки

ЦБ РФ + 3,35%

Индивидуальный жилой дом

ЦБ РФ + 3,85%

Первичный рынок

Квартира (на этапе строительства)

ЦБ РФ + 2,85%***

Квартира, расположенная на аккредитованной территории малоэтажной застройки (на этапе строительства)

ЦБ РФ + 3,35% ***

* Процентная ставка вычисляется раз в год и действует на протяжении всего года. В первый год, процентную ставку определяют с даты получения кредита/займа по 31 декабря действующего года включая обе даты. Последующие расчеты делаются с 1 января по 31 декабря ежегодно.

** Размер маржи, зависит от обеспечения на момент подписания кредитного договора и устанавливается при выдаче кредита или займа.

*** Включая последний день месяца, когда залогодержатель получил закладную на квартиру, завершенную строительством, значение маржи (m) на 4-м году кредитования, увеличивается на 2-процентных пункта.

1.2. Обеспечение кредита

- Залогом является приобретаемая недвижимость.

1.3. Страхование

- Жилье, на которое берется кредит, следует застраховать на случай рисков повреждения. В случае повреждений, материальная компенсация выплачивается непосредственно выгодоприобретателю.

1.4. Ограничения

- Человек, который хочет взять кредит/займы, должен быть гражданином РФ или иметь временную (постоянную) приписку.

1.5. Преимущества

- При оформлении кредита/займа, не нужно подтверждать доходы.

- Поскольку оплачивает государство, выгодоприобретателю не нужно делать ежемесячные платежи.

- Минимальное количество документов.

- Принятие решения по кредиту, не занимает много времени.

- Не нужно оплачивать комиссию, за рассмотрение заявки на кредит.

При заключении «Военной ипотеки», 2% от суммы кредита, высчитывается за проведение кредитной сделки.

Отзывы клиентов

  • Михаил М
    Спасибо Моисеевой Светлане и Владиславу Шевченко за помощь в покупке загородного участка :) Сэкономил ...

    Подробнее...

     
  • Дмиртий
    Отличная компания, рад что обратился именно к ним

    Подробнее...

     
  • Елена
    Хочу выразить огромную благодарность компании Мой Дом за профессионализм ,оперативность, честность.У ...

    Подробнее...

     
  • Светлана
    Спасибо огромное, Елена! Очень приятно читать столь лестный отзыв. От имени всей нашей команды ...

    Подробнее...